Kredyty bankowe wczoraj i dziś
Banki dobre i gorsze
Expander ogłosił trzeci już ranking banków oferujących kredyty mieszkaniowe. Tym razem dodano nową kategorię "Najlepszy kredyt dla klienta dysponującego wysokim wkładem własnym". Chodzi o taką sytuację, gdy kredytobiorca sprzedaje swoje poprzednie mieszkanie i kupuje na kredyt nowe, jeszcze większe.
W poprzedniej edycji sklasyfikowano 13 instytucji. W najnowszym jest ich już 15. Banki, które były oceniane w rankingu sprzedają prawie 90 proc. kredytów mieszkaniowych w Polsce.
- W najnowszym rankingu warto zwrócić uwagę na mocny debiut nowego banku hipotecznego Nykredit - mówi Maciej Kossowski, doradca finansowy Expandera. - Zebrał on sporo punktów w najważniejszej kategorii, tj. najlepszego kredytu w złotówkach. W tym przypadku znaczenie miała nie tylko wysokość oprocentowania , choć jest ono atrakcyjne, lecz także długi okres spłaty kredytu, maksymalnie 30 lat.
Nowa kategoria
Kategoria "Najlepszy kredyt dla klienta dysponującego wysokim wkładem własnym" dotyczy częstych sytuacji, w których kredytobiorca sprzedaje swoje poprzednie mieszkanie i kupuje na kredyt większe. Wkład własny przekracza czesto 70 proc. Jednocześnie - ponieważ kwota kredytu nie jest znaczna - klient może zdecydować się na krótszy okres spłaty.
Takim klientom niektóre banki oferują znacznie korzystniejsze warunki. Liderem w tym względzie, wychodzącym naprzeciw klientom jest Bank BPH.
Lukas - korzystnie w złotówkach
Swoją obecność w rankingu symboliczne zaznaczyły dwa kolejne banki - Fortis Bank Polska i Raiffeisen Bank Polska.
Bardzo korzystnie wypadł Lukas Bank, który pojawił się już w poprzedniej edycji. Ma on jedną z najkorzystniejszych ofert w złotówkach.
Najkorzystniejsze kredyty we frankach szwajcarskich oferuje Bank BPH. W tej kategorii niespodziewanie pojawił się jednak PKO BP, który dotychczas promował raczej złotówkę niż waluty obce. Od połowy lutego w banku obowiązuje niższe oprocentowanie kredytów we frankach, dolarach i euro. Co więcej, kredyt można spłacać dłużej, tj. nie 25 a 30 lat. Dzięki tym zmianom PKO BP może z powodzeniem konkurować w tej kategorii z dotychczasowymi liderami, tj. Bankiem Millennium i Bankiem BPH.
Najkorzystniejsze oferty
Ostatni z wymienionych godny jest zaueważenia. Bank BPH oferuje bowiem niższe oprocentowanie klientom spłacającym kredyt w 15 lat i nie różnicuje stawek zależnie od wysokości pożyczanej kwoty.
Tradycyjnie wysoko w rankingu znalazły się GE Bank Mieszkaniowy i MultiBank. Ten pierwszy jest szybki, skłonny zaakceptować dochody z różnych źródeł i negocjować z klientem warunki umowy. Jednocześnie oferuje atrakcyjnie oprocentowane franki szwajcarskie szczególnie dla klientów z wysokim wkładem własnym. Bank ten nie wymaga dokumentowania fakturami wydatków osób budujących domy systemem gospodarczym. W takich sytuacjach doradcy Expandera najczęściej polecają właśnie GE BM.
MultiBank zdobył najwięcej punktów za zasady nadpłacania rat kredytu i wcześniejszej spłaty całego zadłużenia - za te operacje bank nie pobiera żadnych opłat. Doradcy Expandera doceniają jednak przede wszystkim mechanizm bilansowania odsetek od kredytu odsetkami z lokat. Każda wpłata na rachunek w MultiBanku zmniejsza saldo zadłużenia, od którego naliczane są odsetki (dotyczy to kredytów w PLN). Dzięki temu kredyt jest efektywnie tańszy.
Bardzo podobne warunki oferuje mBank. Kredyty tego wirtualnego banku także dostępne są w oddziałach Expandera (w rankingu występuje on łącznie z MultiBankiem).
dalej...